非法集资形成的原因分析

　　1、层出不穷的骗术。目前来看，非法集资已由过往的高息揽储向更隐蔽的方式进行转变。但万变不离其宗，非法集资大多披着华丽的外衣，取得投资人的信任，随后进行步步为营的欺诈活动，不论是泛亚、大大、中晋这些P2P公司也好，还是金朝阳这类培训机构、水果营行这类连锁机构也罢，无不是打着强大的股东背景，什么官二代、何鸿燊之子、香港富商之类的幌子，进行非法集资活动。他们抓住老百姓的从众心理，利用明星效应、虚设公司的股东背景，以高大上的办公场所取得老百姓的信任。但所有这一切都是禁不起推敲和验证的。

　　2、百姓对资产贬值的担忧。在实际案例中，很多受骗的投资人反映，他们对那些非法集资的公司起初也抱着怀疑的态度，但是目前我国的银行存款和银行理财利率低，通胀率却较高，近期人民币又开始进入贬值区间。不少人为了超高的收益率，指望自己不是接最后一棒的人，抱着如此侥幸心理投入到非法投资中去，最后落得血本无归的下场。甚至市场上还滋生了一些职业投资人，通过在各家理财公司之间奔波，不断收取高额利息，享受免费旅游，领取各种礼品。但常在河边走，哪有不湿鞋，有些人辛苦几年，只要碰到一家公司出问题，就倾家荡产。因此，近期随着人民币贬值的速度加快和我国常年居高不下的通胀率，特别是在养老体系不完善的情况下，老年人为了自己生活保障，被精心包装的非法集资骗局欺骗也就成了大概率事件。

　　3、传统金融行业创新动力不足。我国传统金融行业三大板块银行、证券、保险由于大多数由国资垄断金融，导致传统金融行业的超高资产收益率，由于缺乏有效的市场竞争，在60%IRR(Internal Rate of Return，内部收益率)的情况下，传统金融行业缺乏创新动力，从而导致了互联网金融这一新鲜事物一经问世，迅速从银行吸引了大批的资金。我们国家更是用了不到三年的时间，发展成数十倍规模于西方互联网金融花了十年时间营造的规模。

　　4、监管体制亟待理顺。2016年4月14日成立的国家层面的“打非办”是由十四部委共同组成，虽然管理归口于央行，但是，对于打非办这样一个厅级单位来说，市场监督管理权、相关人员的传唤权等行政权力都不在其职责范围内，导致最终监管滞后甚至监管无法落实。

　　提出几点建议措施

　　1、原素金控集团主席黄海翔倡导加强金融教育，引导百姓正确判别理财产品。目前各大银行的电子屏都会显示远离非法集资的风险提示，但是类似的宣传还是浮于表面，形式大于实际。我们应该通过更多的渠道、更多的形式向百姓提醒，选购金融产品的注意事项。特别是对于目前的骗术，我们应该教会对于理财产品的真伪判别的五要素“股东背景、盈利模式、风控体系、关联企业、行业布局”，通过这五个要素的判别，基本上能把那些包装的所谓华丽的外衣给看破。

　　2、同时黄海翔主席还建议加快金融市场改革，构建多层次金融市场。目前之所以互联网金融盛行，还是由于我国“中小企业数量多，民间资本存款多;中小企业融资难，老百姓投资难”的两多两难问题所导致。而造成这一困局的根本原因是原有的国有金融体系下，金融机构缺乏创新动力，做事束手束脚，怕承担风险。所以，只有打破金融行业的垄断格局，引入市场竞争，提高金融服务质量，才能从根本上解决两多两难的困局。通过构建多层次金融市场，解决我国目前面临的资本市场难题。

　　3、明确监管主体，赋予行政执法权。针对目前监管不利的现状，应尽快明确央行为监管主体的行政级别应不低于副部级，并赋予相应的行政执法权和协调相关公检法司法机构的权利。只有这样，才能保证监管政策的落实和监管措施的快速响应。

　　4、完善金融体系的法律体系建设。目前我国关于非法集资的法律条款仅限于《公司法》、《中国人民银行法》、《证券法》、《刑法》等有限的法条。但上述法律对于金融领域的限制范围都很狭窄，如果使用现行法律，将会遏制很多正常的投融资行为。因此，我国急需出台例如《放款人条约》、《反高利贷法》、《民营银行法》、《不良资产处置条例》等相关法律。同时，在非法集资案件爆发后，关于问题企业的资产处置方面应引入第三方的专业律师事务所进行资产处置。只有这样才能更好地保护老百姓的合法权益。(以上来自原素金控集团主席黄海翔)

　　原素金控集团提出要最终减少非法集资案件的发生，还是要通过发展经济、完善法律体系来实现，真正做到藏富于民、依法治国。因为只有经济发展了，老百姓不会为了生活发愁，才不会抱着侥幸心理被高利吸引;只有经济发达了，我们的全民受教育程度才能提升，只有法律体系完善了，违法成本提高了，才能减少人们铤而走险的可能;只有法律体系完善了，老百姓的资金才能通过法律途径进行追讨。(文章来自：原素金控集团)